海爾云貸貸款條件(海爾云貸放款的有哪些)
WEMONEY實驗室出品
文字|林小林
近日，不少學(xué)生表示，自己報名參加了教育培訓(xùn)機構(gòu)的課程，卻莫名其妙地獲得了“學(xué)貸”分期貸款。其中不少是剛剛結(jié)束高考的學(xué)生。黑貓投訴中涉及海爾云貸的投訴大多涉及“學(xué)貸貸”詐騙貸款或退款困難等問題。
“學(xué)一貸”是海爾金控旗下海爾云貸的教育分期產(chǎn)品。據(jù)媒體報道，積極搶占教育分期市場的海爾云日報“學(xué)一貸”在2022年第二季度遭遇逾期且壞賬上升的情況，并開始大幅萎縮。貸款規(guī)模。另一方面，學(xué)員發(fā)現(xiàn)是“分期貸款”并要求退款后，培訓(xùn)機構(gòu)與海爾云貸互相推搡。
WeMONEY研究實驗室發(fā)現(xiàn)，培訓(xùn)機構(gòu)的老師在銷售課程時，經(jīng)常使用模糊的詞語混淆“分期付款”和“分期貸款”。這種情況并不罕見。
01海爾消費金融教育分期貸款利率高達(dá)21%
來自山東的劉佳（化名）于2022年5月從某教育培訓(xùn)機構(gòu)的老師處得知可以免費領(lǐng)取畫板，隨后根據(jù)老師的鏈接填寫了個人信息。然而他卻莫名其妙的報名了“設(shè)計與創(chuàng)作”課程。劉佳表示，她不知道這是貸款。直到銀行打電話給她，她才知道這個鏈接是貸款鏈接。
劉佳疑惑的是，這筆貸款并沒有打進她名下的銀行卡，而是直接打到了培訓(xùn)機構(gòu)。劉佳的借款合同顯示，借款金額為6142元，分24期共還款7647.36元。貸款利率為21.57%，資金為海爾消費金融。劉佳的還款清單顯示，他前三期需要償還6142元，這意味著前兩期貸款本金已經(jīng)償還，剩余23期每期還款68.12元。這筆貸款的IRR計算利率高達(dá)72%。
目前劉佳正在與培訓(xùn)機構(gòu)溝通取消課程，但相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，培訓(xùn)機構(gòu)前兩期已經(jīng)還清，劉佳需要退還6.7元手續(xù)費。劉佳可以在7天內(nèi)申請取消。貸款。但劉佳表示，目前貸款還沒有取消。
另一位學(xué)生高敏（化名）也剛剛結(jié)束高考。高敏還報名了培訓(xùn)機構(gòu)的在線課程，費用為11860元。在線培訓(xùn)課程可以分期付款。現(xiàn)在高敏才知道，其實是“學(xué)藝”“貸”分期貸款。
高敏的貸款合同顯示，貸款本金為11860元，分12期償還，貸款利率為15%。擔(dān)保合同顯示，擔(dān)保人為江西海納融資擔(dān)保有限公司，擔(dān)保利率為0%。
據(jù)高敏介紹，她的貸款無息，每期需償還988元，利息部分由培訓(xùn)機構(gòu)承擔(dān)。高敏認(rèn)為，培訓(xùn)機構(gòu)的老師存在誤導(dǎo)銷售的行為。如果她事先知道這是一筆貸款，她可能就不會報名參加在線課程了。
“學(xué)一代”提供的政策是，收到資金后7天內(nèi)退款不收取手續(xù)費，7天后退款將收取3%的手續(xù)費；學(xué)員逾期要求退款的，培訓(xùn)機構(gòu)必須積極配合；如果學(xué)生貸款逾期超過30天，機構(gòu)需要回購并退款。
高敏表示，培訓(xùn)機構(gòu)表示，按照政策，高敏的貸款可以在七日內(nèi)退還，但截至發(fā)稿，超過七日尚未辦理。
事實上，還不止于此。多位投訴黑貓的用戶表示，當(dāng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)貸款被誤導(dǎo)并要求退款時，培訓(xùn)機構(gòu)和海爾云貸往往會拖延處理，導(dǎo)致不少學(xué)生無法如期申請貸款，有的甚至導(dǎo)致貸款逾期。
02海爾消費金融、海爾云貸業(yè)務(wù)“亂”
信息顯示，重慶海爾小額貸款有限公司（海爾云貸）隸屬于海爾金控旗下重慶海爾云鏈科技有限公司。
除海爾云貸外，重慶海爾云鏈科技有限公司還擁有江西海納融資擔(dān)保有限公司、陜西海富融資租賃有限公司、重慶海創(chuàng)云鏈數(shù)字科技有限公司等子公司.有限公司
海爾消費金融第一大股東海爾集團持股30%，第二股東紅星美凱龍持股25%，第三股東海爾財務(wù)公司持股19%。
海爾云貸和海爾消費金融均為海爾旗下公司。海爾云貸通過“學(xué)易貸”開展教育培訓(xùn)貸款業(yè)務(wù)。據(jù)凱嘉財經(jīng)了解，海爾云貸“學(xué)貸”在2022年第二季度遭遇逾期且壞賬上升的情況，開始大幅縮減放貸規(guī)模。海爾云貸回復(fù)稱，資金有限，每天貸款額度有限。還沒有拿到貸款的朋友還需要耐心等待。
從上述案例來看，海爾消費金融也在做教育貸。此前，海爾消費金融曾多次被媒體報道。海爾消費金融涉嫌向未畢業(yè)大學(xué)生發(fā)放教育分期貸款。海爾消費金融教育培訓(xùn)分期場景經(jīng)常出現(xiàn)問題，疑似合作平臺審核不嚴(yán)。此前舉報疑似問題的合作伙伴包括山西多特通信技術(shù)有限公司、學(xué)霸君、平安好學(xué)等。投訴平臺上也有多起相關(guān)投訴，聲稱在求職、用工過程中，被誘導(dǎo)相關(guān)公司在海爾消費金融工作時我辦理了幾萬元的貸款，但付款后并沒有得到相關(guān)承諾的服務(wù)。黑貓投訴平臺上，針對海爾消費金融的投訴超過3000條。投訴最多的案件與上述案件類似。沒畢業(yè)的都是分期貸款，而且是借口就業(yè)培訓(xùn)貸款。
從劉佳的貸款合同背面可以看出，他的教育消費貸款利率為21%。事實上，海爾消費金融一直被卷入利率過高等負(fù)面消息之中。不少用戶向WEMONEYResearch反映，他們從海爾消費金融旗下借貸平臺“國華”借錢，年化利率高達(dá)36%。不僅是現(xiàn)金貸產(chǎn)品，其培訓(xùn)貸產(chǎn)品的利率也不低。用戶劉先生告訴WEMONEY研究室，今年3月，他看到58同城某公司招聘化妝助理的信息。面試通過后，公司通知并指導(dǎo)學(xué)生應(yīng)聘。學(xué)習(xí)需要培訓(xùn)貸款。劉老師申請了培訓(xùn)貸款7960元，每次還款730.99元，分12期，共還款8771.88元。按IRR計算的年化利率為24%。
劉老師表示，申請培訓(xùn)貸款后，學(xué)生會被要求購買額外的學(xué)習(xí)工具或產(chǎn)品。如果用戶不購買，將無法完成學(xué)業(yè)，用戶即使輟學(xué)也需要償還剩余的金融貸款。大多數(shù)用戶都陷入進退兩難的境地。